12 najboljih banaka za povoljne hipoteke

Svaki dužnik koji želi potpisati ugovor o hipotekarnom kreditiranju pažljivo uspoređuje uvjete banaka i traži najprikladniju opciju. Naši stručnjaci odlučili su pomoći budućim vlasnicima sekundarnih i novih zgrada i sastavili ocjenu organizacija s najpovoljnijim uvjetima kupnje kuće.

Kako odabrati banku za povoljnu hipoteku

Da bi se donijela informirana odluka, potrebno je sveobuhvatno procijeniti sljedeće parametre:

1. Predujam (PV). Organizacija nadoknađuje njegov nedostatak drugim provizijama, a preplata raste. Što je veći PV, to će biti niži postotak preplaćivanja. Stoga ima smisla uštedjeti novac.
2. Vrijednost Kamatne stope. Danas ta brojka varira između 9-13 %. Povoljnije kamate dostupne su za određene kategorije zajmoprimaca ili prema programu državne potpore.
3. Osiguranje nekretnina.Svaka banka je zainteresirana da se zajam vrati. Stoga organizacije nude osiguranje imovine i života zajmoprimca. U nekim će se slučajevima kamatna stopa smanjiti ako je kupac pristao na slične uvjete. U pravilu je isplativije plaćati godišnje osiguranje od zajma po višoj stopi. Osim toga, to je određeni “zračni jastuk”.
4. Mogućnost prijevremene otplate. Neke banke postavljaju ograničenja na zatvaranje hipoteke prije navedenog razdoblja. U slučaju prijevremene otplate, klijent ili smanjuje rok zajma ili smanjuje kamate plaćanja banci.
5. Komisije. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, klijent se može suočiti s dodatnim uplatama u obliku najma sefa, plaćanja za održavanje računa zajma itd.d. Što je više naknada, niža je kamatna stopa.
6. Shema plaćanja. Postoje dvije vrste obračuna kamata-anuitet i diferencirani. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke. Anuitetna shema smatra se najtraženijom.
7. Dokaz o prihodu. Skup dokumenata u različitim bankama je različit. Maksimalni iznos i kamatna stopa ovise o solventnosti klijenta i njegovom dokazu.

Ozbiljan pristup odabiru organizacije, savjetovanje s iskusnim stručnjakom i ocjena najboljih banaka za profitabilnu hipoteku pomoći će vam da uspješno dobijete zajam i otplatite Zajam Rano.

Ocjena najboljih banaka za povoljne hipoteke

Nominacija	mjesto	banka	ocjena
Najbolje banke za hipoteke za sekundarno stanovanje	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	FC otvaranje	4.8
Najbolje banke za povoljne hipoteke za primarno stanovanje	1	Alfa Banka	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenit	4.7
5	TransCapitalBank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Najbolje banke za profitabilne hipoteke za majčinski kapital	1	Rosselkhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Najbolje banke za hipoteke za sekundarno stanovanje

Sekundarno tržište pruža veliki izbor nekretnina klijentima banaka. Neke kreditne institucije ne rade s takvim stanovima. Saznat ćemo gdje je bolje podnijeti zahtjev za hipoteku ako je vlasništvo već izdano za stanovanje.

Sberbank

Ocjena: 5.0

Kreditna institucija “Sberbank” poznata je po najvećem broju izdanih hipoteka u Rusiji. Organizacija nudi profitabilne programe kreditiranja za vojsku, nositelje materinskog kapitala i buduće vlasnike novih zgrada. Predujam je od 15 %, a kreditno razdoblje doseže 3 desetljeća. Ovo je izvrsna opcija za kupce plaća “Sberbank”.

Uvjeti za dobivanje kredita za sekundarno stanovanje sasvim su primjereni. Stopa počinje od 10,2% godišnje, predujam-od 15 %. “Sberbank” nudi programe koji nisu dostupni u drugim sličnim institucijama. Riječ je o hipotekarnom zajmu za izgradnju privatne kuće. Umirovljenik može sklopiti ugovor, pod uvjetom da u trenutku otplate zajma ne navrši 75 godina. Banka nudi klijentima prikladan kalkulator za izračunavanje pokazatelja, detaljno praćenje otplate hipoteke na vašem osobnom računu.

Prednosti

• niska stopa na primarno stanovanje;
• prikladna internetska usluga;
• mnogo ureda;
• solidna reputacija banke;
• pogodnost plaćanja;
• dodatne usluge koje druge banke nemaju;
• mogućnost nepotpune otplate do datuma dospijeća bez posjeta uredu.

Nedostaci

• nametanje plaćenih usluga;
• bez dokaza o zaradi smanjena je šansa za odobrenje.

Rosbank

Ocjena: 4.9

“Rosbank” nudi 8 hipoteka programa odjednom pod različitim uvjetima. Godišnja stopa varira između 8,25-10 %. Minimalni predujam – 15 % cijene stana. Ako tog novca nema, banka može odobriti dodatni kredit. Morate platiti u roku od 25 godina. Banka ima programe “refinanciranje hipoteke”, “hipoteka na sobu i udio”.

Sudeći prema recenzijama, tvrtki nedostaje komunikacija između podružnica, ponekad postoje problemi s otplatom plaćanja, a osoblje nije uvijek Kompetentno u pitanjima kupaca. Prednosti uključuju minimalni paket dokumenata, mogućnost plaćanja kredita putem interneta.

Prednosti

• hipoteka se često odobrava;
• brzo razmatranje;
• minimalni dokumenti;
• velike svote na duge staze.

Nedostaci

• mnoge zamke (neprozirna shema kredita, precijenjeno osiguranje);
• nekoliko podružnica u gradovima;
• nevažne informacije o resursu.

FC otvaranje

Ocjena: 4.8

“FC otvaranje” nudi nekoliko programa za hipotekarno kreditiranje odjednom. Dopušteno je kupiti sekundarno stanovanje, ući u zajedničku izgradnju, refinancirati hipoteku u drugoj organizaciji. Ugodno relativno niska stopa na kredit-8,7 %. Banka je spremna izdati do 30 milijuna. kuna pod uvjetom predujma od 15 % troškova stanovanja.

Usluga i kompetencija zaposlenika ostavljaju mnogo željenog. Mnogi se klijenti žale na nedostatak inicijative banke. Registracija hipoteke može potrajati dugo, a bankomati organizacije distribuiraju se tako često kao, na primjer, uređaji za plaćanje Sberbank ili VTB.

Prednosti

• povoljni uvjeti refinanciranja;
• nekoliko praktičnih programa kreditiranja.

Nedostaci

• redovi i sporo održavanje;
• malo bankomata i ureda;
• nesposobnost zaposlenika.

Najbolje banke za povoljne hipoteke za primarno stanovanje

Apartmani na primarnom tržištu nekretnina su samo u procesu izgradnje. Prava na njih formiraju se na temelju ugovora o kapitalnom sudjelovanju. Ostaje saznati koje banke nude povoljne uvjete za hipoteku na Novim Zgradama.

Alfa Banka

Ocjena: 5.0

“Alpha Bank” ima nekoliko fleksibilnih programa pod različitim uvjetima. Dakle, hipoteka “u izgradnji stanovanja” uključuje zajam po stopi od 10, 19 % u iznosu do 50 milijuna. kuna. Prva rata-najmanje 15 %. Maksimalno razdoblje plaćanja je 360 mjeseci. Hipoteku možete otplatiti u cijelosti i u jednakim dijelovima. Obavezno dostavite potvrdu o 2-NDFL-u. Rok za razmatranje prijave je do tri dana.

Kupci odabiru “Alfa banku” zbog dobre informativne podrške, prisutnosti internetske banke, mnogih podružnica i pouzdanosti. Osim programa “Stanovanje u izgradnji”, trebali biste obratiti pažnju na sustav refinanciranja, čija stopa počinje od 9,99 %.

Prednosti

• prikladna i pouzdana banka;
• dostupnost bankomata i ureda u svim gradovima;
• uljudan stav zaposlenika;
• korištenje mobilne aplikacije;
• povoljno refinanciranje;
• minimalni paket dokumenata;
• transparentnost ponude.

Nedostaci

• ponekad krše rokove za prijavu.

Raiffeisenbank

Ocjena: 4.9

Mnogi kupci u Rusiji vole kontaktirati “Raiffeisenbank” za kupnju kuće na primarnom tržištu po povoljnim uvjetima. Godišnja stopa od 9,25 % bit će ponuđena kupcima koji pristanu na kupnju stanova u određenim novim zgradama. Srećom, izbor stanova je prilično velik. Stopa na sekundarno stanovanje će porasti na 9,5 %. Banka osigurava do 26 milijuna kuna uz predujam od 15 %. Povećati iznos kredita i povećati šanse za odobrenje pomoći će privući sudužnike.

Sudeći prema recenzijama, vrlo je prikladno raditi s bankarskom organizacijom, hvale profesionalnost zaposlenika, mobilnu aplikaciju i jasno internetsko bankarstvo. Kupci radije upravljaju hipotekom izravno sa svog mobilnog telefona.

Prednosti

• praktičnost upravljanja hipotekom;
• kvalitetna usluga;
• pouzdana velika banka.

Nedostaci

• razmatranje prijave može se odgoditi;
• nepredvidiv ishod odobrenja;
• mnogo mješovitih recenzija kupaca.

Gazprombank

Ocjena: 4.8

Banka nastavlja ocjenu, što je idealno za klijente koji žele uzeti veliku svotu na duže vrijeme. Tvrtka obećava 60 milijuna kuna na razdoblje od tri desetljeća. Minimalna stopa od 9% moguća je u slučaju kupnje nekretnina od određenih programera. Ako će prva rata biti više od 40 % cijene stana, ne možete uzeti potvrdu o plaći.

Kupci vole visoku razinu usluge, profitabilne tržišne ponude banke. Razočaravajuće je njihovo dugo čekanje na smanjenje kamatne stope.

Prednosti

• pristojna razina usluge;
• bez redova;
• odgovarajuća stopa zajma;
• brzo izvršenje posla.

Nedostaci

• potreba za dodatnim dokumentima ako je predujam ispod 40 %;
• loša internetska usluga.

Zenit

Ocjena: 4.7

Sljedeći redak ocjene pripada stabilnoj bankarskoj organizaciji koja je zaradila mnoge pohvale kupaca. “Zenit” je odabran zbog prikladnog skupa dostupnih programa i povećane lojalnosti radu tvrtke “Tatneft”. Banka nudi stanove od svojih partnera, odabire optimalno stanovanje za određenog klijenta.

Maksimalni iznos kredita doseže 20 milijuna. kuna (U Zagrebu). Godišnja kamata iznosi 9,4 % i za novogradnju i za sekundarno stanovanje. Obvezni unos počinje od 15 %. Od minusa, zajmoprimci primjećuju lošu korisničku uslugu, lošu organizaciju odjela.

Prednosti

• povoljni uvjeti pri kupnji stana od određenog programera;
• pomoć pri kupnji kuće;
• odgovarajući postotak preplaćivanja.

Nedostaci

• nesposobnost zaposlenika;
• nametljiva usluga;
• malo ureda.

TransCapitalBank

Ocjena: 4.6

Banka je spremna dodijeliti svojim klijentima do 8 milijuna. kuna do 25 godina. Predujam u ovom slučaju trebao bi biti petina ukupne cijene stana. Na demokratskoj stopi od 7, 35 % može računati na građane koji primaju plaću na kartici “TransCapitalBank” i kupio tarifu “isplativo”.

Sudeći prema recenzijama, banka odmah reagira na zahtjeve i često ih odobrava. Prednosti uključuju odgovornu službu za korisnike i povoljne uvjete pri radu s primarnim tržištem. Uzmi sekundarno stanovanje kroz “TransCapitalBank” neće raditi. Stalna registracija u gradu nije potrebna prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, dovoljno je rusko državljanstvo.

Prednosti

• niska kamata za kupce plaća;
• imati internetsku banku;
• prihvatljiva cijena osiguranja;
• brzi izlazak na posao.

Nedostaci

• malo ureda;
• kompetentni zaposlenici se ne susreću uvijek;
• ne više od 8 milijuna kuna za zajam.

Sovcombank

Ocjena: 4.5

PJSC “Sovkombank” nudi svojim klijentima za kupnju stanova u Novim Zgradama. Da biste formalizirali ugovor, morate imati ne samo službeno zaposlenje, već i 20 % željenog iznosa. Maksimalna vrijednost nekretnine-30 milijuna kuna. Rok zajma – do 30 godina. Popis dokumenata za prijavu standardni.

Osnovna stopa je 8,8 %. Povećava se dodatnim koeficijentima, na primjer, u nedostatku životnog osiguranja. Nakon što je stan registriran, Stopa se smanjuje za 0,5 %. Šteta što “Sovcombank” ne refinancira prethodno uzete hipoteke i ne daje zajmove za kupnju kuće u privatnom sektoru. Kao i kod ostalih sudionika u ocjeni, o” Sovcombank ” postoje negativne kritike.

Prednosti

• niska osnovna kamata;
• prikladno dopunjavanje računa;
• mnogo podružnica po gradovima.

Nedostaci

• nesposobnost nekih zaposlenika;
• postoje negativne ocjene;
• nemaju svi predujam (20 %);
• nametanje dodatnih usluga.

Najbolje banke za profitabilne hipoteke za majčinski kapital

Gotovo svi sudionici u ocjeni daju hipoteku na majčinski kapital. Može se koristiti kao predujam. Tri bankarske organizacije koje daju stambene kredite na ovaj način, izdvojili smo zasebnu kategoriju.

Rosselkhozbank

Ocjena: 5.0

“Rosselkhozbank” je državna banka koja je uključena u popis najvećih organizacija u Rusiji. Tijekom godina rada uspio je steći povjerenje kupaca i danas nudi vjerne hipotekarne uvjete za novopečene roditelje i proračunske zaposlenike. Mlada obitelj može posuditi do 20 milijuna kuna za glavni kapital. Dug će se morati vratiti za najviše 30 godina.

Minimalna ponuda je 8,85 %. Prva rata počinje od 15 %. Za kupce plaća stopa se može smanjiti na 5 %. To se također odnosi na slučajeve ako klijent uzima stan preko developera koji je sklopio ugovor s bankom. Građanin ima pravo privući sudužnike i odabrati shemu otplate zajma.

Prednosti

• prihvatljiva kamatna stopa;
• brzo odobrenje;
• Kompetentno održavanje;
• postoji diferencirano plaćanje;
• dostupnost informacija;
• mogućnost prijevremene otplate.

Nedostaci

• nezgodno plaćanje (samo putem bankomata);
• teško je doći do GL.

VTB24

Ocjena: 4.9

Hipotekarna stopa počinje od 10,2% godišnje. Zadovoljan maksimalnim iznosom za kupnju kuće. Dolazi do 60 milijuna kuna. Prva rata je 20 %. Kao i u “Sberbank”, “VTB24” ima posebne programe za korisnike. PV traka se za njih smanjuje na 10 %.

Pod majčinim kapitalom možete dobiti hipoteku bez predujma. Popularni su programi “više metara-niža stopa”, “hipotekarni kredit s državnom potporom”. Potonji uključuje smanjenje kamatne stope na 6 % za obitelji s drugim ili trećim djetetom koje je rođeno nakon 1. siječnja 2018. godine.

Prednosti

• optimalan izbor programa zajma;
• mnogi uredi i bankomati;
• mogućnost podnošenja zahtjeva za hipoteku bez uređivanja prihoda.

Nedostaci

• slučajevi nesposobnosti osoblja;
• nametanje osiguranja.

DeltaCredit

Ocjena: 4.8

Završava ocjena specijalizirana za hipoteku banke “DeltaCredit”. Organizacija izdaje hipoteku na majčinski kapital i time smanjuje predujam na 5 % troškova stanovanja. Dopušteno je kupiti bilo koje sobe, stanove i kuće, uključujući u fazi izgradnje.

Osim državne potvrde, zajmoprimci moraju imati stabilan prihod, potvrđen potvrdama. Mjesečna uplata ovisit će o osnovnoj stopi, koja varira ovisno o banci plaća klijenta, individualnim karakteristikama građanina.

Prednosti

• optimalan popis dokumenata;
• predujam – 5 %;
• idealno za kupce plaća “DeltaCredit”.

Nedostaci

• neugodno mjesto;
• nema jasnih uputa na telefonskoj liniji;
• ponekad odgoditi rok za odobrenje hipoteke.