12 najboljih banaka za kredit za mala poduzeća

* Pregled najboljih prema uredništvu. O kriterijima odabira. Ovaj je materijal subjektivan, nije oglašavanje i ne služi kao vodič za kupnju. Prije kupnje potrebno je konzultirati stručnjaka.

Danas mala poduzeća imaju priliku dobiti financijsku potporu od mnogih banaka. Ali ponekad se poduzetnici suočavaju s poteškoćama u odabiru, posebno kada tek započinju vlastiti posao. Potrebno je uzeti u obzir sve nijanse kako u procesu suradnje ne biste naišli na zamke koje sve prednosti pretvaraju u nedostatke.

Mnogi se kreditiraju u banci u kojoj je otvoren račun. To je najlakši način. Ali ne kombiniraju se svugdje povoljne cijene usluga s ponudama kredita. Stoga je vrijedno istražiti sve uvjete koje nude financijske institucije.

Postoji mnogo tarifa za mala poduzeća. Zajmovi se nude kako za razvoj slučaja, tako i za njegovo otvaranje od nule. Svaki poduzetnik temelji se na svojim potrebama i mogućnostima. Koje banke nude najpovoljnije uvjete kreditiranja za mala poduzeća? Odabrali smo 12 koji su se pokazali najboljima prema financijskim analitičarima i zajmoprimcima.

Ocjena najboljih banaka za kredit za mala poduzeća

Nominacija	mjesto	Banka	Ocjena
Ocjena najboljih banaka za kredit za mala poduzeća	1	Točka banka	5.0
2	Locobank	4.9
3	Alfa Banka	4.8
4	Tinkoff Banka	4.7
5	PMB	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Otvaranje	4.4
9	Uralska banka za obnovu i razvoj	4.4
10	Rosselkhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS banka	4.1

Točka banka

Ocjena: 5.0

Prvo mjesto zauzima banka koja je specijalizirana za servisiranje i kreditiranje malih poduzeća. Pogodan je za početnike poduzetnike kojima je potrebna pomoć u otvaranju i održavanju računa, podnošenju izvještaja. Zahtjevi za kupca su jednostavni. Da biste dobili posuđena sredstva, potrebno je da razdoblje poslovanja bude najmanje šest mjeseci, prisutnost stjecanja, odsutnost dugova.

Zahtjev se razmatra odmah, a svrha kredita nije važna. Ugovor se sklapa u roku od 1-2 dana, a sredstva možete koristiti u bilo kojem trenutku nakon potpisivanja. Važan uvjet: nije potrebno osigurati jamčevinu ili jamstvo trećih strana. Maksimalni iznos je 5.000.000 kuna. Godišnja stopa izračunava se pojedinačno za svakog zajmoprimca. Automatska otplata duga odvija se iz obrtnog kapitala. Rok zatvaranja je 1 godina. Pri velikim prometima u trgovinskom stjecanju značajno se smanjuje.

Organizacija pruža povoljne uvjete za RKO, tako da mnogi klijenti koji već služe, bez sumnje, uzimaju kredite za mala poduzeća u”Point Bank”. Prema recenzijama, aktivno se privlače novi poduzetnici koji su također cijenili njegove uvjete.

Locobank

Ocjena: 4.9

Na drugom mjestu je financijska institucija koja pruža povoljne uvjete za održavanje računa i kreditiranje. Aktivno surađuje s pojedincima, malim i srednjim poduzećima. Izrazita karakteristika banke je lojalnost klijentima. Daju im se zajmovi u obliku kreditnih linija, tranša ili paušalnog iznosa. Kredit se može dobiti u bilo koju svrhu: za ispunjavanje obveza iz državnih ugovora, širenje tvrtke, obrtna sredstva, za sudjelovanje na natječajima.

Prijava se šalje putem interneta. Odgovor se može dobiti na dan prijave. Za registraciju će vam trebati najmanje dokumenata. Novi kupci će morati otvoriti račun u “Locobank”. Oni također mogu odmah koristiti posuđena sredstva pružanjem sastavnih i registracijskih dokumenata, financijskih izvještaja i izvoda iz druge financijske organizacije. Maksimalni mogući iznos kredita po tarifi “brzi novac” − 10.000.000 kuna. Stopa se izračunava za svakog kupca zasebno i počinje od 12% godišnje.

Za mnoge je prednost bio individualni raspored plaćanja, koji se stvara na temelju financijskog stanja zajmoprimca. To vam omogućuje da smanjite opterećenje proračuna u više sile, a zatim se vratite na uobičajeni način otplate kredita.

Alfa Banka

Ocjena: 4.8

Treća dobitnica Nagrade je banka koja je pripremila izvrsne programe za bilo koju vrstu poslovanja. Njegove podružnice nalaze se u svim regijama zemlje i neće biti teško dobiti kredit. Ugovori se sklapaju kako s tvrtkama koje imaju otvoren račun u “Alfa banci”, tako i sa suradnjom s drugim institucijama. Vjerni kupci mogu iskoristiti programe vjernosti koji nemaju prikupljanje referenci, prekoračenja, kreditne linije i ciljane kredite pod povlaštenim uvjetima.

Novi zajmoprimci trebaju poslati online bankovne izvode na važećem računu. Kada se zahtjev odobri nakon potpisivanja ugovora, sredstva se primaju na njega. Takve uvjete osigurava program “protok”, koji djeluje na temelju banke i daje kredite privatnim investitorima. Minimalna ponuda počinje od 14%. Maksimalni izdani iznos je 5.000.000 kuna. Zajam se može uzeti za bilo koje razdoblje, ali ne više od 3 godine. Zajam možete otplatiti rano bez dodatnih naknada.

Mnoge prednosti uključuju dostupne zahtjeve za zajmoprimca, brzo razmatranje zahtjeva i odluku istog dana, mogućnost kreditiranja bez namire i gotovinske usluge. Visoka ocjena pouzdanosti i redovito ažurirane, Povoljne tarife svake godine povećavaju broj klijenata “Alfa Banke”.

Tinkoff Banka

Ocjena: 4.7

Četvrta je bila poznata banka koja nudi razne programe za kreditiranje malih poduzeća. Ponudu mogu iskoristiti i postojeći kupci i oni koji nemaju otvoren Bankovni tekući račun. U prvom slučaju odluka se donosi za nekoliko minuta, u drugom je potrebno preuzeti izvode iz financijske organizacije u kojoj se tvrtka servisira i pričekati odgovor na zahtjev. Za IP i LLC postoji nekoliko mogućnosti kreditiranja za različite svrhe.

Za obrtna sredstva izdaje se maksimalni iznos – 3.000.000 kuna. Osiguranje kolaterala ili jamstva nije potrebno. Rok dospijeća je 6 mjeseci. Za razvoj poslovanja osigurana je kreditna linija osigurana nekretninama. Ovdje se iznos povećava na 15 000 000 kuna. Stopa počinje od 14% godišnje. Postoje povlašteni uvjeti. Otplata se daje do 5 godina.

Još jedna povoljna tarifa u kojoj je moguće dobiti do 1 milijun. kuna. Prekoračenje računa pomaže u rješavanju trenutnih problema i stabilizira financijsko zdravlje tvrtke. Vrijeme povrata posuđenog iznosa – 45 dana. Tjedno ćete morati platiti 490 kuna. Usluge banke već dugo koriste predstavnici malih poduzeća. Sve se odluke donose brzo i brzo, prikladno je provoditi operacije putem internetskog bankarstva ili mobilne aplikacije.

PMB

Ocjena: 4.6

Na petoj liniji nalazi se banka koja nudi kreditiranje kako u početnoj fazi aktivnosti, tako i za proširenje trgovinskih i proizvodnih kapaciteta malih poduzeća. Mogući su i zajmovi u druge svrhe. Na primjer, na reklamnoj tvrtki ili popravcima, kupnji komercijalnih nekretnina i nadopunjavanju voznog parka. Dostupnost, povoljni uvjeti i brzo donošenje odluka-sve ove prednosti omogućuju vam povećanje baze kupaca i jačanje vodeće pozicije na financijskom tržištu.

“PMB” razvija jedinstvene tarife, ponekad ispred drugih organizacija. Upravo je on prvi ponudio kredit svojim i trećim klijentima s trenutnom internetskom registracijom. Dopušteno ograničenje je 5.000.000 kuna. Rok dospijeća – 18 mjeseci. Stopa počinje od 12,9% godišnje. Jamci i jamci nisu potrebni. Dužnik ima standardne zahtjeve. Kreditne linije dostupne su do 250 000 000 kuna. Obnovljivi su. Puni rok otplate – 10 godina.

Plus je mogućnost odabira opcija plaćanja. To mogu biti anuitetne isplate, jednaki udjeli glavnice mjesečno ili pojedinačni raspored. Jedini minus: za izdavanje kredita morat ćete platiti 1,5 % iznosa.

VTB

Ocjena: 4.5

Pouzdanost i besprijekorna reputacija razlikuju sljedeću banku koja svojim klijentima pruža priliku da podrže poslovanje i ostanu na površini u ekonomskoj nestabilnosti. Danas nudi 7 programa kreditiranja, među kojima poduzetnici mogu odabrati najbolje za svoje zahtjeve. Među najtraženijima: “obrtna sredstva”, “financiranje kapitalnih izdataka”, “pokrivanje tekućih novčanih praznina”.

Kao što statistika pokazuje, većina tvrtki koje surađuju s bankom koriste prekoračenje. Ograničenje se može izračunati kako prema pokazateljima prometa u “VTB”, tako i u drugim financijskim organizacijama. Razdoblje tranše – 60 dana, vrijeme posudbe-24 mjeseca.

Maksimalni iznos zajma za ekspresne programe je 5.000.000 kuna. Otplata se daje do 60 mjeseci. Ostale tarife osiguravaju kredit do 150 000 000 kuna. do 12 godina. Među obveznim uvjetima: obračun i gotovinska usluga u banci i rok od najmanje 12 mjeseci od dana otvaranja tvrtke. Mnogi su istaknuli nedostatak kolateralnih obveza i provizija za izdavanje kredita, brzo razmatranje zahtjeva, standardni skup dokumenata za potpisivanje ugovora.

Sberbank

Ocjena: 4.5

Sedma je banka s kojom mnogi započinju svoje poslovanje na temelju višegodišnjih stabilnih financijskih pokazatelja. Razvio je mnoge programe koji su profitabilni i prikladni za različita područja malih poduzeća. Prijavom za kredit u “Sberbank”, možete pokriti tekuće troškove, kupiti novu opremu i otvoriti proizvodnju, proširiti bazu proizvoda. Tarifa “povjerenje” uključuje sljedeće uvjete: maksimalni iznos je 5.000.000 kuna. s rokom dospijeća do 3 godine i kamatnom stopom od 15,5%. Zalog za osiguranje ugovora nije potreban.

Postoje i programi s povećanim kreditnim linijama i ciljanim kreditima koji su prikladni za mala poduzeća. Postojeći kupci mogu koristiti program vjernosti, gdje će pod istim uvjetima tvrtka dobiti povoljnije ponude od onih koji su se prijavili samo u banku. Istodobno, tvrtka koja surađuje s drugim financijskim institucijama također može dobiti zajam pružanjem pravnih dokumenata i izvoda o naplati.

Na pozadini svih prednosti ističe se jedini nedostatak: razmatranje zahtjeva može se odgoditi nekoliko dana, ali to je samo u odnosu na nove klijente, a inače nema pritužbi zajmoprimaca.

Otvaranje

Ocjena: 4.4

Osma u pregledu je banka koja nudi razne tarife za mala poduzeća. “Univerzalni” – neciljani zajam. Njegov iznos je od 5.000.000 do 999.000.000 kuna. Rok otplate: od šest mjeseci do 60 mjeseci. Stopa-od 9,7%. Revolving kreditna linija godišnje će morati platiti od 9% iznosa posuđenih sredstava.

Banka nije zaboravila ni na mlade poduzetnike. Istoimena tarifa dizajnirana je za otvaranje novog posla. Godišnja stopa povećana je u usporedbi s drugim programima, ali je još uvijek prilično lojalna u odnosu na ostale tržišne ponude. Kreće se od 11,2%. Prekoračenje se izračunava pojedinačno bez ograničenja iznosa. Osigurani su i standardni obrazac i predujam. Kupac sam odabire datum plaćanja, a iznos se automatski tereti mjesečno. Nema naknade za povezivanje prekoračenja. Kamatna stopa-od 9%.

Ciljni zajam izdaje se za kupnju opreme, nekretnina, prijevoza. Minimalni iznos je 300 000 kuna., maksimum, kao u “univerzalnom”, je 999 milijuna. kuna. Stopa je od 9%. Smanjenje je moguće pri stjecanju kolaterala banke. Godišnja kamata-od 8,4%. Zajam je potrebno otplatiti u roku navedenom u ugovoru, ali najkasnije u roku od 180 mjeseci.

Uralska banka za obnovu i razvoj

Ocjena: 4.4

Deveta je bila najveća banka Uralske regije koja ima široku mrežu podružnica u cijeloj zemlji. Pruža kredite klijentima koji imaju otvorene tekuće račune u “Ubrir”. Tvrtka mora poslovati najmanje godinu dana-to je glavni kriterij pri odlučivanju o zajmu. Ako je dio grupe poduzeća, tada se to razdoblje smanjuje na 6 mjeseci.

Prijava se razmatra dovoljno brzo, tako da se gotovina može primiti u roku od 1-3 dana. Maksimalni iznos je 2.000.000 kuna, minimalni iznos je 100.000 kuna. Kamatna stopa počinje od 16,5% godišnje. Novac se može potrošiti na sve potrebe. Plaćanje zajma vrši se u jednakim ratama mjesečno. Prijevremena otplata moguća je bez kazne.

Prema riječima stručnjaka, banka je razvila zanimljivu tarifu za investicijske svrhe i obrtna sredstva. Polog nije potreban, također ne morate prikupiti veliki paket dokumenata. Jamstvo trećih strana smatrano je minusom. Ekspresni zajam “poslovni rast” služi kao izvrsna financijska podrška malim poduzećima. Osim toga, nudi se još nekoliko povoljnih tarifa, među kojima možete odabrati najoptimalnije za individualne potrebe.

Rosselkhozbank

Ocjena: 4.3

Deseto mjesto zauzima banka koja pruža financijsku potporu prvenstveno tvrtkama koje posluju u agroindustrijskom sektoru. Za njih su osigurani povlašteni programi prema posebno povoljnim uvjetima. Među njima: “mikro APK” sa stopom od 5%, minimalnim rokom odluke i smanjenim paketom dokumenata. Neciljane i ciljane zajmove može dobiti zajmoprimac koji radi i u drugim poslovnim područjima. Za potrebe ulaganja izdaje se iznos od 1.000.000 do 60.000.000 kuna. Puni rok dospijeća – 36 mjeseci.

Među aktualnim tarifama-nekoliko specifičnih za mikro poduzeća. Prekoračenje će pomoći u pokrivanju tekućih troškova. Rok – 12 mjeseci, iznos – od 300 000 kuna. Pri postavljanju ograničenja uzima se u obzir promet u drugim bankama. U investicijske svrhe možete dobiti do 7 milijuna. kuna.. Potrebno je vratiti zajam do 5 godina. Ovdje će biti potreban kolateral.

Tarifa “brzo rješenje” pomoći će vam da brzo i bez poteškoća dobijete potreban iznos. Maksimalni iznos je 1.000.000 kuna.. Do 500 tisuća kuna može se uzeti bez odlaska stručnjaka banke na mjesto poslovanja. Jamstvo i jamstvo-ne. Program “Komercijalna hipoteka” uključuje kupnju nekretnina u vrijednosti do 20.000.000 kuna. do 10 godina.

Raiffeisenbank

Ocjena: 4.2

Na jedanaestom mjestu-banka u kojoj možete dobiti kredit za razvoj već postojećeg i novog poslovanja. Raznolikost tarifa omogućuje korištenje različitih uvjeta: s potpunim ili djelomičnim osiguranjem, bez kolaterala. Kredit “Ekspres” odlikuje se kratkim rokovima registracije. Od podnošenja zahtjeva do donošenja odluke i potpisivanja ugovora neće proći više od 2 dana. Potreban iznos do 1.000.000 kuna pripisuje se računu. Nema naknade za izdavanje.

Tarifa “ulaganja” je dizajniran za gospodarstvenike koji žele poboljšati svoje zalihe kupnjom komercijalnih nekretnina, vozila, opreme. Granica na njemu je prilično visoka-161 milijun. kuna. Cijeli iznos morate u potpunosti otplatiti za 10 godina. Štoviše, do 5.000.000 r. izdaje se bez kolaterala.

Potražnja za malim poduzećima programi “bankovna jamstva”, “prekoračenje”, zajam “pregovarački”. Za IP i LLC s prihodima od 62,9 milijuna. godišnje je dostupna tarifa ” povlašteno kreditiranje na 8,5%”. Sredstva mogu ići na obrtna sredstva ili ulaganja. Prema zajmoprimcima, banka nudi profitabilne zajmove koji se razlikuju po minimalnim stopama, u većini slučajeva ne zahtijevaju jamstvo i kolateral, možete se obratiti i trenutnim i novim klijentima.

MTS banka

Ocjena: 4.1

Zatvara TOP 12 najboljih banaka kreditna i financijska institucija koja pruža usluge pojedincima i malim poduzećima. To su kreditiranje, kontrola valute, stjecanje, ulaganja, plasman sredstava, bankovna jamstva, obračun i gotovinska usluga, projekt plaća. Kao što pokazuje praksa, trenutni klijenti se prijavljuju za kredit u “MTS Bank”, jer su u potpunosti zadovoljni svojim ponudama. Štoviše, Novi također mogu koristiti programe kreditiranja.

Oblici dobivanja su različiti. To može biti jednokratni zajam, revolving ili neobnovljiva kreditna linija. Za obrtna sredstva možete dobiti do 80 000 000 kuna. 11% godišnje i više. Prekoračenje se zatvara u roku od 1 godine, a ograničenje doseže 15 milijuna. kuna. U investicije se može uložiti do 80 milijuna. kuna. posuđena sredstva pod 12,5%. Postoje povlašteni uvjeti po stopi od 8,5%. Dostupni zahtjevi: razdoblje poslovanja od najmanje 12 mjeseci, prihod do 400.000.000 kuna. godišnje.

Strategija banke: jednostavnost, praktičnost i razumijevanje potreba kupaca. Potpuno je prešla na posao, pomažući tako razvoju malih poduzeća u našoj zemlji. Zahvaljujući funkcionalnosti digitalnih kanala, svi financijski proizvodi dostupni su u 2 klika.